“届时，不仅会清算本次贷款的本息，还会根据拖欠时间，征收高额的‘滞纳金’（以业力形式体现），并大幅降低其下一次轮回的信用评级和可选择范围！严重者，甚至可能直接打入地狱服刑抵债！”
我描绘的图景，让度厄星君等人彻底震撼了。这不仅仅是金融创新，这是将天道因果律与金融规则进行了深度绑定！
“妙……妙啊！”一位文判官激动得鬼体都在荡漾，“如此一来，亡魂有了改变命运的机会，地府能盘活沉淀功德，还能激励转世者积极行善！这是良性循环！”
度厄星君沉吟良久，眼中精光闪烁：“风险依旧存在，比如转世后遭遇意外早夭，来不及积德……”
“可以引入‘功德保险’作为补充。”我补充道，“亡魂可以支付少量额外功德，购买一份‘轮回意外险’，若因非自身原因导致无法偿还，由保险池进行部分赔付，降低银行损失。”
一套完整的、基于地府特殊规则的金融改革方案，初步成型。
星君雷厉风行，很快就在阎王的支持下，挂牌成立了“地府功德钱庄”（暂名），并筛选出了第一批潜在客户。
其中一个典型案例，是一位名叫赵明的年轻书生鬼魂。他生前乐善好施，学识渊博，但因救落水儿童而夭折，累积功德刚好差一点达到投生“书香门第”的标准。按旧规，他要么选择差一等的家庭，要么在地府当几十年文牍鬼差攒功德。
赵明心有不甘，却无可奈何。
当“功德贷”的政策宣讲到他这里时，他几乎是毫不犹豫地提出了申请。经过孽镜台照彻（信用良好）、判官评估（潜力上佳）、心性检测（纯良）后，他成功获批了一笔足以让他踏入“书香门第”的功德贷款！
签署由幽冥法则见证的贷款契约时，赵明的手都在颤抖。这意味着，他获得了重来一次、站在更高起点的机会，但同时，也背负上了沉重的“债务”。
“转世后，定要勤勉读书，行善积德，早日还清贷款，不负地府恩情，不负此身！”赵明对着崔判官和钱庄官员深深一拜，眼中含着泪光，毅然踏入了轮回通道。
这一幕，通过阴司水镜，在地府不少区域直播，引起了巨大轰动。无数滞留在功德门槛边缘的亡魂，看到了希望，纷纷涌向功德钱庄咨询。
地府，这个向来只有悲泣与哀嚎的地方，第一次因为“希望”和“机会”，而焕发出一种奇异的活力。
度厄星君看着钱庄外排起长队的亡魂，以及账面上开始流动起来的功德数字，长长舒了一口气，对我郑重行了一礼：“张大使，此策若成，功德无量！地府积弊，或可由此焕然一新！”
我扶起他，笑道：“星君言重了。金融之水，能载舟亦能覆舟。后续的风险管理、催收机制、产品优化，还需钱庄同仁兢兢业业，不断完善。”
站在奈何桥边，看着滚滚忘川水，以及那些因为“功德贷”而眼中重现光彩的亡魂，我知道，我又在地府这厚重的史册上，留下了浓墨重彩的一笔。
“接下来，”我转头对陪同的崔判官说，“是该让地府的公务员们，也感受一下kpi的‘温暖’了。”
