东宫夜议，朱元璋虽以极大的审慎和严苛的条件，准允了“大明皇家银行”的试点之议，但他深知，此策一旦在朝堂上提出，必将掀起滔天巨浪。翌日清晨，奉天殿内，百官肃立，空气中弥漫着一种不同寻常的凝重。
果然，当朱元璋并未直接下旨，而是让太子朱标将“于南京、苏州、杭州三地及漕运、盐业试行新式银票汇兑之策”的意向徐徐道出后，原本寂静的大殿，顿时如同水滴落入滚油，瞬间炸开！
首先发难的并非旁人，正是都察院的几位御史。一位年迈的御史大夫颤巍巍出列，声泪俱下：
“陛下！万万不可啊！宝钞乃陛下钦定之币制，行之有年，纵有瑕疵，亦当竭力修补，岂可轻言废弃，另立新币？此乃动摇国本，背弃祖制之举！臣恐天下人心惶惑，商贾离心，物价腾涌，民不聊生啊！”字字句句，扣着“祖制”和“民心”的大帽子。
紧接着，户部一位侍郎也出列陈词，角度更为实际：“陛下，太子殿下，臣非不赞同革新。然纸币之道，最重信用。旧宝钞尚难维持，新银票凭何取信于民？若言‘见票即兑’，则需海量金银为质，国库空虚，何来如许多本金？若本金不足，届时兑付不出，朝廷威信扫地，恐激起民变，其祸更烈于宝钞贬值！”
他的担忧，代表了许多务实官员的想法，即新方案虽好，但可行性存疑，风险巨大。
更有官员直接将矛头指向了“银行”本身：“陛下！‘银行’之名，古所未闻！其职能几与钱庄、当铺无异。朝廷乃天下表率，岂可效仿商贾贱业，行放贷取利之事？此非但与民争利，更是自降身份，辱没朝廷体统！长此以往，士农工商秩序何在？礼义廉耻何存？”这番话，充满了士大夫对商业的本能排斥和道德优越感。
还有人不无忧虑地提及权力制衡：“陛下，若设此‘银行’，独立于户部之外，直接对……对上负责，则财权另立门户，户部形同虚设，朝廷财政如何统筹？权责不清，必生掣肘与混乱！且此权若掌于……万一所托非人，其患无穷！”这话虽未明指，但潜台词直指可能出现的权力垄断及对储君（或皇太孙）的过度赋权，其背后是复杂的朝堂派系与对未来权力格局的担忧。
一时间，奉天殿内反对之声此起彼伏，理由各异，但核心都围绕着“祖制、风险、与民争利、权力失衡”这几大要害。朱标端立于御阶之侧，面色凝重，耐心听着，偶尔对一些具体质疑进行解释，如强调试点范围有限、本金由内帑及御商会筹措、绝非普遍放贷等，但显然难以平息所有的反对声浪。
朱元璋高踞龙椅之上，面沉如水，目光如鹰隼般扫过下方慷慨陈词或窃窃私语的臣子们。他将每个人的神态、每句话背后的意图，都看得清清楚楚。有真心为国担忧的忠直之臣，有拘泥于祖宗成法的迂腐之辈，有担心自身部门权力被削弱的官员，甚至可能还有因旧宝钞利益链将断而暗中鼓噪之人。
就在争论愈演愈烈之际，朱元璋将目光投向了静静站在朱标身后的皇太孙朱雄英，声音平缓却带着不容置疑的威严：“太孙，众卿所言，你可都听到了？于诸般疑虑，你有何话说？”
这一问，将全场的焦点瞬间集中到了这位少年皇孙身上。无数道目光，有担忧，有审视，有好奇，更有不屑，齐刷刷地落在他略显单薄的身上。
朱雄英深吸一口气，上前一步，先向朱元璋和朱标恭敬行礼，然后转身面向群臣，目光清澈而镇定，并无丝毫怯场。他并没有直接反驳那些“祖制”、“礼法”的大道理，而是选择从最实际、最痛处入手。
他先是看向那位担忧本金不足的户部侍郎，朗声道：“这位大人所虑，正是关键。新银票之信用，确系于‘真金白银’。然本金何来？非靠加赋于民，而是取自于‘开源’与‘盘活’。”
“其一，内帑及户部可出首笔本金，此为‘引子’。”
“其二，试点之银票，首要服务于漕粮折银、盐引结算等大宗官营贸易。以往这些款项周转，损耗、押运成本几何？若改用银票汇兑，安全便捷，所省下的费用，部分便可转化为维持信用的‘贴水’。此乃以高效省下的钱，养信用之基！”
“其三，也是最要紧的，”朱雄英声音提高，“新银票若能成功，吸引巨商将沉淀的金银存入银行生息或用于汇兑，本身就在为社会‘盘活’闲置金银！这并非朝廷凭空变出银子，而是将散落各处的‘死钱’变成可供朝廷信用担保、流通创造的‘活钱’！本金岂是固定不变？信用一旦建立，本金自会如水汇流，越聚越多！”
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